Auch bei Online-Krediten ist die SCHUFA involviert
Laptop und Online-Antrag statt Hausbank und Termine vor Ort - diesem Trend schließen sich immer mehr Verbraucher an.
Denn das Internet dient mittlerweile nicht mehr nur als Marktplatz für Konsumgüter, sondern auch als Kreditmarktplatz. Warum das so ist, liegt auf der Hand: es kostet deutlich weniger Zeit als der Kreditabschluss vor Ort und Kreditvergleichsportale bieten dank der größeren Auswahl an Banken auch ein größeres Sparpotenzial. Eines haben Online-Kredit und Finanzierung bei der Bank vor Ort jedoch gemeinsam – in beiden Fällen ist die SCHUFA involviert.
Die SCHUFA-Abfrage erfolgt im Rahmen der Bonitätsprüfung
Jeder Kreditgeber in Deutschland verpflichtet sich, die Bonität potenzieller Kreditnehmer zu überprüfen. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Kredite online oder offline vergeben werden. Die Bonität setzt sich aus Zahlungsfähigkeit und Zahlungsverhalten zusammen. Es wird zunächst geprüft, ob das frei verfügbare Einkommen ausreichend bzw. das Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben positiv ist. Dafür erstellen Kreditgeber für jeden Antragsteller eine eigene Haushaltsrechnung. Darüber hinaus prüfen Banken bei potenziellen Kreditnehmern, ob finanzielle Forderungen in der Vergangenheit vertragsgemäß beglichen wurden. An dieser Stelle kommt die SCHUFA ins Spiel, denn die Auskunftei sammelt Daten von Verbrauchern zu deren Zahlungsverhalten. Mobilfunkverträge, Kreditkarten, bestehende Kredite – diese und weitere Daten finden sich in der Datei eines jeden Verbrauchers. Banken können per SCHUFA-Abfrage Einsicht in diese Daten beantragen, sobald ein Kredit verbindlich angefragt wird.
Tipps für einen Kreditabschluss trotz negativer SCHUFA
Einen Kredit trotz negativem SCHUFA-Score abzuschließen, ist grundsätzlich möglich. Aus Sicht des Kreditgebers besteht dann jedoch ein höheres Risiko für Zahlungsausfälle. Um das auszugleichen haben Kreditnehmer mit negativem SCHUFA-Eintrag verschiedene Möglichkeiten. Sie können Ihren Kredit beispielsweise zu zweit aufnehmen. Dabei sollte der zweite Kreditnehmer einen guten SCHUFA-Score sowie ein regelmäßiges Einkommen aufweisen. Der Kreditgeber kann dann für die Rückzahlung des Kredits beide Einkommen einplanen, wodurch das Risiko für Zahlungsausfälle sinkt.
Eine andere Möglichkeit, um trotz mäßiger Bonität ein Darlehen bewilligt zu bekommen, ist die Anpassung von Kreditsumme und Laufzeit. Kleinkredite im Bereich weniger tausend Euro sind oft trotz negativem SCHUFA-Eintrag realisierbar, denn dank der geringen Kreditsumme sind sie schneller zurückgezahlt. Zudem sind die Monatsraten trotz kurzer Laufzeit gering. Das Risiko ist also aus Sicht des Kreditgebers überschaubar.
Neben den beiden genannten Optionen sind Kredite von Privatpersonen einen dritte Möglichkeit, um trotz negativer SCHUFA eine Finanzierung zu bekommen. Dabei bringen bestimmte Kreditanbieter private Geldgeber und Kreditnehmer zusammen. Da die Rahmenbedingungen im Gegensatz zur Bank flexibler sind, muss ein negativer SCHUFA-Eintrag kein Hindernis sein, wenn ein Kredit beantragt wird.
