Tipps für die Kreditfinanzierung:
So sichern Sie sich niedrige Zinsen
Wie teuer ein Kredit ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Was viele Kreditnehmer an dieser Stelle aber nicht wissen – die Zinsen können Sie selbst positiv beeinflussen.
Vom Kreditvergleich über die bestmögliche Besicherung bis hin zur richtigen Kalkulation der Höhe des Darlehens haben Sie einige Möglichkeiten, um am Ende bares Geld zu sparen.
Besicherung senkt die laufenden Kosten
Das Prinzip hinter den Kreditzinsen ist grundsätzlich relativ einfach. Je mehr Sicherheiten Sie der Bank anbieten können, desto günstiger fallen die Konditionen aus. Werden Sie hingegen als risikoreicher Kreditnehmer eingestuft, steigen die Zinsen oft spürbar an. Gerade bei hohen Summen machen sich bereits kleine Prozentabweichungen stark bemerkbar. Daher setzen viele Kreditnehmer bei der Immobilienfinanzierung auf ein Grundschulddarlehen. Der Name lässt es schon erahnen – zur Besicherung erfolgt ein Eintrag ins Grundbuch. Wenn Sie nun Schwierigkeiten bei der Rückzahlung haben, kann die Bank im Ernstfall auf die Immobilie und das Grundstück zurückgreifen. Wichtig zu wissen: Damit es zu einer Pfändung kommt, müssen schon gravierende Probleme bei der Tilgung vorliegen. Haben Sie Schwierigkeiten mit der Rückzahlung, lohnt sich direkt das Gespräch mit dem zuständigen Bankberater. Grundsätzlich sind die Banken nämlich immer daran interessiert, dass Sie den Kredit zurückzahlen. Obwohl die Pfändung grundsätzlich eine Besicherung darstellt, bringt sie doch zusätzliche Arbeit und oft auch Mehrkosten für die Bank mit sich.
Kreditangebote schnell und einfach online vergleichen
Der Kreditvergleich war früher ziemlich mühsam, immerhin mussten Sie von Bank zu Bank gehen und dort Beratungsgespräche über sich ergehen lassen. Mittlerweile reichen jedoch wenige Klicks, um das Angebot verschiedenster Banken einzusehen. Über einen Online-Vergleich können Sie die Kosten für Ihren Wunschkredit schnell und einfach vergleichen. Natürlich ganz ohne Bindung, immerhin wollen Sie anfangs ja nur einmal den günstigsten Kredit finden. Wichtig ist dabei, korrekte Angaben zu machen, um die Kosten nicht zu verfälschen. Haben Sie den passenden Online-Kredit gefunden, kann dieser dann auch gleich über das Internet abgeschlossen werden. Dafür müssen Sie lediglich die entsprechenden Dokumente hochladen und auf die Bonitätsprüfung der Bank warten. Bei kleineren Beträgen wird die Kreditsummer oft schon binnen eines Werktags auf Ihr Konto überwiesen.
Vorab die eigene Kreditwürdigkeit prüfen
Anhand Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt die Bank vorab das Risiko. Zwar müssen Sie im Kreditantrag zahlreiche Informationen rund um ihre finanzielle Situation preisgeben. Dennoch prüft die Bank noch einmal nach, um sich abzusichern. Dafür wird in der Regel eine SCHUFA-Auskunft eingeholt. Der dortige Score ist dann ausschlaggebend dafür, wie hoch die Zinsen ausfallen und ob Sie überhaupt einen Kredit bekommen. Die Kennzahlen der SCHUFA sind aber kein Geheimnis, das nur Banken zur Verfügung steht. Sie selbst können jederzeit eine Abfrage tätigen, was vor einem Kreditantrag höchst empfehlenswert ist. Oftmals finden sich in der SCHUFA-Datei nämlich alte Einträge. Das passiert häufig dann, wenn Sie den Handytarif wechseln oder eine neue Kreditkarte nutzen. Die alten Einträge werden dann nicht gelöscht, weil die Partnerunternehmen der SCHUFA nur die Registrierung melden. Sie selbst müssen dann häufig die Löschung erbitten, damit der Score wieder steigt.
Kredithöhe richtig berechnen
Je höher Ihre Kreditsummer ausfällt, desto mehr Geld muss am Ende auch zurückgezahlt werden. Ärgerlich wird es immer dann, wenn Sie am Ende zu viel Kredit aufgenommen haben. Dann wird eine Teilsumme eigentlich gar nicht benötigt, Sie müssen aber dennoch die Zinsen dafür bezahlen. Eine vorzeitige Tilgung ist oft ebenfalls nicht oder nur mit zusätzlichen Strafzahlungen möglich. Grundsätzlich empfiehlt es sich, den Kredit im Zweifelsfall noch einmal aufzustocken und lieber etwas zu wenig als zu viel Geld aufzunehmen.