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Tipps für die Kreditfinanzierung:
So sichern Sie sich niedrige Zinsen

Wie teuer ein Kredit ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Was viele Kreditnehmer an dieser Stelle aber nicht wissen – die Zinsen können Sie selbst positiv beeinflussen.

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  • Veröffentlicht Januar 27, 2025

Kredite

Vom Kred­itver­gle­ich über die best­mögliche Besicherung bis hin zur richti­gen Kalku­la­tion der Höhe des Dar­lehens haben Sie einige Möglichkeit­en, um am Ende bares Geld zu sparen.

Besicherung senkt die laufenden Kosten

Das Prinzip hin­ter den Kred­itzin­sen ist grund­sät­zlich rel­a­tiv ein­fach. Je mehr Sicher­heit­en Sie der Bank anbi­eten kön­nen, desto gün­stiger fall­en die Kon­di­tio­nen aus. Wer­den Sie hinge­gen als risiko­r­e­ich­er Kred­it­nehmer eingestuft, steigen die Zin­sen oft spür­bar an. Ger­ade bei hohen Sum­men machen sich bere­its kleine Prozentab­we­ichun­gen stark bemerk­bar. Daher set­zen viele Kred­it­nehmer bei der Immo­bilien­fi­nanzierung auf ein Grund­schuld­dar­lehen. Der Name lässt es schon erah­nen – zur Besicherung erfol­gt ein Ein­trag ins Grund­buch. Wenn Sie nun Schwierigkeit­en bei der Rück­zahlung haben, kann die Bank im Ern­st­fall auf die Immo­bilie und das Grund­stück zurück­greifen. Wichtig zu wis­sen: Damit es zu ein­er Pfän­dung kommt, müssen schon gravierende Prob­leme bei der Tilgung vor­liegen. Haben Sie Schwierigkeit­en mit der Rück­zahlung, lohnt sich direkt das Gespräch mit dem zuständi­gen Bankber­ater. Grund­sät­zlich sind die Banken näm­lich immer daran inter­essiert, dass Sie den Kred­it zurück­zahlen. Obwohl die Pfän­dung grund­sät­zlich eine Besicherung darstellt, bringt sie doch zusät­zliche Arbeit und oft auch Mehrkosten für die Bank mit sich.

Kreditangebote schnell und einfach online vergleichen

Der Kred­itver­gle­ich war früher ziem­lich müh­sam, immer­hin mussten Sie von Bank zu Bank gehen und dort Beratungs­ge­spräche über sich erge­hen lassen. Mit­tler­weile reichen jedoch wenige Klicks, um das Ange­bot ver­schieden­ster Banken einzuse­hen. Über einen Online-Ver­gle­ich kön­nen Sie die Kosten für Ihren Wun­schkred­it schnell und ein­fach ver­gle­ichen. Natür­lich ganz ohne Bindung, immer­hin wollen Sie anfangs ja nur ein­mal den gün­stig­sten Kred­it find­en. Wichtig ist dabei, kor­rek­te Angaben zu machen, um die Kosten nicht zu ver­fälschen. Haben Sie den passenden Online-Kred­it gefun­den, kann dieser dann auch gle­ich über das Inter­net abgeschlossen wer­den. Dafür müssen Sie lediglich die entsprechen­den Doku­mente hochladen und auf die Bonität­sprü­fung der Bank warten. Bei kleineren Beträ­gen wird die Kred­it­sum­mer oft schon bin­nen eines Werk­tags auf Ihr Kon­to über­wiesen.

Vorab die eigene Kreditwürdigkeit prüfen

Anhand Ihrer Kred­itwürdigkeit bes­timmt die Bank vor­ab das Risiko. Zwar müssen Sie im Kred­i­tantrag zahlre­iche Infor­ma­tio­nen rund um ihre finanzielle Sit­u­a­tion preis­geben. Den­noch prüft die Bank noch ein­mal nach, um sich abzu­sich­ern. Dafür wird in der Regel eine SCH­U­FA-Auskun­ft einge­holt. Der dor­tige Score ist dann auss­chlaggebend dafür, wie hoch die Zin­sen aus­fall­en und ob Sie über­haupt einen Kred­it bekom­men. Die Kenn­zahlen der SCHUFA sind aber kein Geheim­nis, das nur Banken zur Ver­fü­gung ste­ht. Sie selb­st kön­nen jed­erzeit eine Abfrage täti­gen, was vor einem Kred­i­tantrag höchst empfehlenswert ist. Oft­mals find­en sich in der SCH­U­FA-Datei näm­lich alte Ein­träge. Das passiert häu­fig dann, wenn Sie den Handy­tarif wech­seln oder eine neue Kred­itkarte nutzen. Die alten Ein­träge wer­den dann nicht gelöscht, weil die Part­nerun­ternehmen der SCHUFA nur die Reg­istrierung melden. Sie selb­st müssen dann häu­fig die Löschung erbit­ten, damit der Score wieder steigt.

Kredithöhe richtig berechnen

Je höher Ihre Kred­it­sum­mer aus­fällt, desto mehr Geld muss am Ende auch zurück­gezahlt wer­den. Ärg­er­lich wird es immer dann, wenn Sie am Ende zu viel Kred­it aufgenom­men haben. Dann wird eine Teil­summe eigentlich gar nicht benötigt, Sie müssen aber den­noch die Zin­sen dafür bezahlen. Eine vorzeit­ige Tilgung ist oft eben­falls nicht oder nur mit zusät­zlichen Strafzahlun­gen möglich. Grund­sät­zlich emp­fiehlt es sich, den Kred­it im Zweifels­fall noch ein­mal aufzu­s­tock­en und lieber etwas zu wenig als zu viel Geld aufzunehmen.

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