Wer sich auf der Suche nach einem Kredit befindet, mit dem er sich einen Lebenstraum erfüllen, möchte, sollte vergleichen. Anbieter ✅ Raten ✅ Konditionen ✅

Auf der Suche nach dem passenden Kredit: Hierauf sollten Antragsteller achten

Heutzutage entscheiden sich viele, die sich einen Traum erfüllen möchten, hierzu aber nicht die finanziellen Mittel haben, für die Aufnahme eines Kredits. Allein aufgrund der großen Auswahl an Anbietern ist es jedoch wichtig, hier nicht vorschnell zu agieren. Stattdessen ist es ratsam, die unterschiedlichen Optionen miteinander zu vergleichen, um letztendlich den Kredit zu finden, der am besten zu den eigenen Ansprüchen passt.

Aber was bedeutet dies eigentlich genau? Welche Kriterien spielen bei der Suche nach dem besten Anbieter für Kredite im privaten – aber auch im gewerblichen – Bereich eine wichtige Rolle? Und warum ist es so wichtig, nicht immer nur die jeweils aktuelle finanzielle Situation zu bewerten, sondern stattdessen einen Blick in die Zukunft zu wagen?

Die folgenden Abschnitte liefern einige wertvolle Tipps, die bei der Suche nach dem passenden Kreditanbieter helfen können.

 

Tipp Nr. 1: Online Vergleichsportale nutzen

Die Vorgehensweise, auf deren Basis es möglich ist, sich die Zusage für einen Kredit zu sichern, unterscheidet sich heutzutage deutlich von früher. Während es vor einigen Jahren noch nötig war, persönliche Gespräche mit Bankmitarbeitern zu führen, können Interessierte heutzutage ihr Darlehen online beantragen und so ihren Kredit schnell erhalten. Auf diese Weise sparen sie nicht nur Zeit, sondern auch Mühe. Immerhin ist es so nicht mehr nötig, unterschiedliche Szenarien händisch, zum Beispiel auf der Basis verschiedener Kreditbeträge, durchzuspielen.

Stattdessen reicht es aus, den jeweiligen Betrag in das hierfür vorgesehene Feld einzugeben. Anschließend zeigt der Online Vergleich auf, welcher Anbieter sind durch besonders kundenfreundliche Konditionen und Zinsen auszeichnet.

Die meisten Plattformen dieser Art sind gleichzeitig auch in technischer Hinsicht mit den Seiten der Kreditanbieter verbunden und ermöglichen es daher, mit wenigen Klicks einen Antrag beim individuellen Favoriten zu stellen.

Zusatztipp: Wer plant, einen Kredit aufzunehmen, sollte nie mehr Anfragen als nötig stellen. Denn genau das kann den Schufa Score negativ beeinflussen – auch dann, wenn das Angebot schlussendlich überhaupt nicht in Anspruch genommen wird.

Tipp Nr. 2: Nicht zu wenig, aber auch nicht zu viel aufnehmen

Damit ein Kreditnehmer in vollem Umfang von seiner Entscheidung, Fremdkapital aufzunehmen, profitieren kann, ist es natürlich wichtig, dass die entsprechende Summe und die eigenen Ansprüche zueinanderpassen.

Besonders gut zeigt sich dies im Zusammenhang mit dem Kauf von Immobilien. Allein schon aufgrund der hohen Summen werden hier vergleichsweise oft Kredite aufgenommen. Es wäre jedoch definitiv falsch, ausschließlich den Kaufpreis der betreffenden Immobilie aufzunehmen. Immerhin fallen „ganz nebenbei“ auch noch andere Beträge, zum Beispiel im Rahmen der Grundsteuer, an. Genau das gilt es ebenfalls, zu berücksichtigen, um am Ende nicht aufstocken zu müssen oder in Zahlungsnot zu geraten.

Tipp Nr. 3: Die eigene finanzielle Situation bewerten

Der Moment, in dem die beantragte Kreditsumme auf das Konto der betreffenden Person gutgeschrieben wird, kann sich durchaus befreiend anfühlen. Gleichzeitig gilt es jedoch auch, auf keinen Fall zu vergessen, dass kurz danach bereits die erste Rate anstehen dürfte.

Wer hiervor nicht jeden Monat Angst haben möchte, sollte sich vor dem Abschluss des Kreditvertrages eingehend mit seiner ganz persönlichen finanziellen Situation auseinandersetzen. Die Tatsache, dass die vereinbarten Raten jetzt im Moment gezahlt werden können, bedeutet nicht, dass dies auch in ein paar Jahren noch der Fall sein wird.

Fragen, wie zum Beispiel,

• Wie sicher ist mein Job?
• Wie realistisch sind Gehaltserhöhungen?
• Wann trete ich in die Rente ein? Plane ich gegebenenfalls, frühzeitig in den Ruhestand zu gehen?
• Welche weiteren Verbindlichkeiten könnten in den kommenden Jahren auf mich zukommen?

und weitere Überlegungen sollten in diesem Zusammenhang unbedingt berücksichtigt werden. Selbstverständlich weiß niemand zu 100 Prozent, wie sich sein Leben in Zukunft entwickeln wird. Daher bietet es sich an, auf der Basis von Wahrscheinlichkeiten zu planen.

Tipp Nr. 4: Nicht nur auf niedrige Raten schauen

Zugegeben: Niedrige Raten können bei der Suche nach einem passenden Kredit unglaublich praktisch sein. Immerhin sorgen sie dafür, dass sich die monatliche Belastung möglichst in Grenzen hält.

Der Nachteil: Niedrigere Raten bedeuten, dass es vergleichsweise lange dauert, bis ein Kredit schlussendlich abbezahlt ist. Genau an dieser Stelle kommt einmal mehr auch die bereits oben erwähnte Frage „Wann trete ich in die Rente ein?“ ins Spiel. Immerhin ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass sich spätestens dann die Einkommenssituation der Kreditnehmer maßgeblich ändern wird.

Diejenigen, die sich bereits in jungen Jahren dazu entschlossen haben, eine private Vorsorge abzuschließen, können hier definitiv im Vorteil sein.

Tipp Nr. 5: Rahmenbedingungen beachten

Ein Kredit besteht aus weitaus mehr als nur aus einer Summe und den dazugehörigen Zinsen. Wer sicherstellen möchte, dass er ausschließlich ein Angebot in Anspruch nimmt, dass auch wirklich perfekt zu ihm passt, sollte daher unbedingt auch immer das berühmte „Kleingedruckte“ lesen.

Hier wird unter anderem vermerkt, ob es dem Kreditnehmer gestattet ist, beispielsweise Sondertilgungen vorzunehmen. Wer sich diese Option offen hält und erbt oder einen größeren Geldgewinn für sich verbuchen kann, kann seinen Kreditbetrag auf diese Weise reduzieren, ohne hierfür extra Gebühren zahlen zu müssen.

Ergänzend hierzu sei an dieser Stelle erwähnt, dass es natürlich wichtig ist, sich bei der Suche nach einem Kreditanbieter ausschließlich auf die Unternehmen zu fokussieren, die sich durch einen guten Ruf auszeichnen. Meist hilft ein Blick in das Internet und in die einschlägigen Portale, um sich über die Meinungen anderer Kunden zu informieren. Auch, wenn diese eher subjektiv sind, handelt es sich hierbei um eine wunderbare Möglichkeit, sich einen grundsätzlichen Überblick zu verschaffen.

Kredite ohne Schufa? Ist das seriös?

Viele Kreditangebote sind im Laufe der Zeit immer kundenfreundlicher geworden. Das bedeutet, dass eine negative Schufa heutzutage nicht mehr zwangsläufig ein Hindernis darstellen muss, wenn es darum geht, die „Summe X“ aufzunehmen.

Zahlreiche Anbieter werben offen damit, auf eine Abfrage der Schufa zu verzichten. Gerade hier stellen sich viele Interessenten dann die Frage, ob das Ganze seriös ist oder nicht.

Grundsätzlich ist es auch hier unerlässlich, die Konditionen der Anbieter zu beachten. Sicherlich wäre es vorschnell geurteilt, anzunehmen, dass jeder Schufa-freie Kredit per se unseriös wäre. Allerdings gilt es, zu berücksichtigen, dass das Risiko eines Zahlungsausfalls für den Anbieter in diesem Fall natürlich höher ist und entsprechend höhere Zinsen zu erwarten sind.

Fazit

Wer Lust darauf hat, sich einen seiner ganz persönlichen Lebensträume zu erfüllen und gleichzeitig der Inflation ein stückweit zu entkommen, hat in einem Kredit oft die passende Lösung gefunden. Hierbei gilt es jedoch, zu berücksichtigen, dass ein eingehender Vergleich der zur Verfügung stehenden Optionen unabdingbar ist, wenn es darum geht, das beste Angebot zu finden.

Egal, ob kleine oder große Summen: Kreditanfragen gehören in der heutigen Zeit in der Finanzwelt zum Standard. Dementsprechend ist es absolut legitim, wenn die Randdaten stimmen, sich auf diese Weise finanziell unter die Arme greifen zu lassen.