4 Fallen bei der Kreditaufnahme und wie man sie umgeht

Das Ziel besteht dann darin, einen Kredit zu möglichst günstigen Konditionen zu bekommen und das Geld zeitnah auf dem Konto zu haben. Der Weg hin zu diesem Ziel ist jedoch mit Fallen und Hindernissen gespickt. Damit Interessierte solche Fallen umgehen und den für sie idealen Kredit finden, haben wir die wichtigsten Strategien bei der Suche nach einem geeigneten Kreditangebot im Folgenden zusammengestellt.

 

Fehler bei der Kreditaufnahme vermeiden

Neuanschaffungen für den Haushalt, Reparaturen am Auto, Klassenfahrten der Kinder… Die Gründe, aus denen unerwartet viel Geld benötigt wird, sind vielfältig. Häufig ist es so, dass unerwartete Kosten kurzfristig bezahlt werden müssen, weswegen Betroffene darauf angewiesen sind, das benötigte Geld schnell auf ihrem Konto zu haben. Deswegen entscheiden sich immer mehr Menschen für die Aufnahme eines Ratenkredits. Hier können sie spezifisch auswählen, welche Kredite zu ihnen passen und welche Konditionen für sie am besten geeignet sind.

Bei der Auswahl eines Kredits gilt es, gängige Fehler zu vermeiden. Diese führen dazu, dass sich die Kosten für einen Kredit erhöhen oder dass die Bearbeitungszeit deutlich länger ausfällt. Je sorgfältiger der Kreditantrag gestellt wird und je umfassender der Vergleich der einzelnen Kreditangebote war, desto schneller steht das benötigte Geld zur Verfügung.

 

Fehler 1: Nur der Hausbank vertrauen

Ein Hauptfehler vieler Kreditnehmer besteht darin, dass sie sich ausschließlich auf ihre Hausbank verlassen. Sie führen keinen umfassenden Kreditvergleich bei verschiedenen Anbietern durch, sondern entscheiden sich direkt für das Angebot ihrer Hausbank. Sie gehen davon aus, dass diese ihnen wohlgesonnen ist und sie für ihre langjährige Treue belohnen möchte. Häufig ist dies jedoch nicht der Fall.

Viele Hausbanken nehmen ihre Stammkunden für selbstverständlich. Sie gehen davon aus, dass diese auch weiterhin ihrer Bank treu bleiben werden und unterbreiten ihnen daher meist vergleichsweise teure Kreditangebote. Um Neukunden sind die Banken hingegen stark bemüht, weswegen sie diesen günstige Kreditangebote bereitstellen. Deswegen ist es wichtig, bei der Suche nach einem geeigneten Kredit nicht alleine auf die Hausbank zu vertrauen, sondern sich einen möglichst umfassenden Überblick über die gängigen Konditionen am Markt zu verschaffen. Beispielsweise ist ein Rahmenkredit im Vergleich zu anderen Finanzierungen meist günstig.

 

Fehler 2: Die eigene Bonität falsch einschätzen

Bevor Banken und Kreditinstitute einen Kredit vergeben, führen sie eine Bonitätsprüfung durch. Hierdurch klären sie, ob ein Antragsteller fähig und willens ist, finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Hierbei arbeiten die Banken mit sogenannten Auskunfteien wie der Schufa zusammen. Diese stellen verschiedene Informationen über die finanzielle Situation einer Person bereit und ermöglichen somit eine gute Einschätzung von deren Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral.

Viele Menschen neigen dazu, ihre Bonität zu hoch einzuschätzen. Sie gehen davon aus, dass ihr Einkommen und ihre Sicherheiten ausreichen, um eine möglichst hohe Kreditsumme zu bekommen. Dies ist jedoch häufig nicht der Fall. Das führt dazu, dass ein Kreditantrag nicht bewilligt oder eine Kreditsumme nur zu ungünstigen Konditionen bereitgestellt wird. Deswegen ist es wichtig, sich bei der Einschätzung der eigenen Bonität nicht auf das Bauchgefühl zu verlassen, sondern konkrete Daten zu sammeln und zu verwenden. Das gilt insbesondere, wenn eine Umschuldung geplant ist.

 

Fehler 3: Eine ungünstige Kreditrate wählen

Ein wichtiges Auswahlkriterium bei der Kreditsuche ist die Kreditrate. Diese entscheidet darüber, wie schnell ein Bankkredit zurückgezahlt werden kann und wie gut die jeweiligen Konditionen sind. Je schneller ein Kredit zurückgezahlt wird, desto weniger Zinsen fallen an. Hohe Kreditraten bedeuten allerdings eine massive finanzielle Belastung und schränken die finanzielle Flexibilität im Alltag ein.

Es ist wichtig, eine sinnvolle Kreditrate für den individuellen Bedarf zu wählen. Ist die Rate zu niedrig, zieht sich die Rückzahlung hin und der Kredit wird unnötig teuer. Ist die Rate zu hoch, fällt es den Kreditnehmern schwer, diese jeden Monat aufzubringen. Im schlimmsten Fall müssen sie einen weiteren Kredit aufnehmen, um ihren Kreditverpflichtungen nachkommen zu können. In einem solchen Fall wird ein Kredit meist ausgesprochen teuer. Deswegen sollte die Kreditrate auf die individuelle Zahlungsfähigkeit angepasst werden. Hierbei ist es wichtig, nicht nur den aktuellen Ist-Zustand zu berücksichtigen, sondern eine Rate zu wählen, die langfristig problemlos bezahlt werden kann.

 

Fehler 4: Falsche Angaben bei Kreditvergleich und -abschluss

Für viele Kreditnehmer ist es wichtig, das Geld möglichst zeitnah auf dem Konto zu haben. Deswegen sollte ein Kreditantrag sorgfältig ausgefüllt werden. Kommt es hier zu falschen oder unvollständigen Angaben, kann der Antrag nicht final bearbeitet werden. Die Banken fordern dann zusätzliche Informationen ein, was den Antrag unnötig verlängert. Beim Kreditvergleich sollte ebenfalls von Anfang an auf Vollständigkeit und Korrektheit Wert gelegt werden. Wer aus Gründen der Einfachheit bei einem Kreditvergleich falsche Adressangaben hinterlegt, kann von der Schufa nicht gefunden werden. Die Folge ist häufig, dass nur ungünstige Kreditangebote angezeigt werden. Bei der Nutzung von Kreditportalen sollten Kreditnehmer daher direkt mit korrekten Daten arbeiten.

 

Unbedingt einen umfassenden Kreditvergleich durchführen

Bevor sich Kreditnehmer für ein Kreditangebot entscheiden, sollten sie unbedingt einen umfassenden Kreditvergleich durchführen. So stellen sie sicher, dass sie kein günstiges Angebot übersehen und einen sinnvollen Querschnitt der vorhandenen Anbieter zur Verfügung haben. Über das Internet ist ein entsprechender Kreditvergleich leicht möglich. Es gibt eine Vielzahl von Kreditportalen namhafter Anbieter, die einen Vergleich schnell und mit wenigen Informationen ermöglichen. Es lohnt sich, hier ein wenig Zeit zu investieren, um zu möglichst günstigen und attraktiven Kreditangeboten zu kommen.

 

Fazit

Für die Suche nach einem geeigneten Kredit steht häufig nur wenig Zeit zur Verfügung. Das gilt zumindest dann, wenn das Geld kurzfristig für unerwartete, hohe Kosten benötigt wird. Bei einem Investitionskredit steht häufig mehr Zeit zur Verfügung, es sei denn, ein bestimmtes Angebot ist nur kurzfristig zu haben. In jedem Fall lohnt es sich, trotz des begrenzten Zeitbudgets bei der Kreditauswahl sorgfältig vorzugehen. Kurzschlussentscheidungen sind in der Regel teuer, da Betroffene günstige Kreditangebote übersehen. Außerdem besteht bei einer zu hohen Geschwindigkeit die Gefahr, an einen unseriösen Anbieter zu geraten. Deswegen sollte unbedingt ein umfassender Kreditvergleich auf seriösen Portalen erfolgen und reichlich Zeit in den Vergleich investiert werden.